Як розумно інвестувати невеликі суми

Редагувати користувачем RUwika, Arina.Iv, Okiseliova і ще одним іншим

Інвестування аж ніяк не є прерогативою багатих. Практично кожен може виділити на це трохи грошей, стежити за своїми вкладеннями і заробляти. Якщо у вас є якісь заощадження, які вам не потрібні прямо зараз, в цій статті ви знайдете кілька порад про те, як застосувати їх з користю.

Кроки

  1. 1

    Пам`ятайте, що в цій статті передбачається, що ви хотіли б з часом примножити гроші і готові взяти на себе певний ризик, а не просто зберігати свої гроші на безпечній і низькодохідних депозиті. Стаття також передбачає, що у вас вже є заощадження на чорний день, за рахунок яких ви могли протриматися не менше шести місяців. Крім того, передбачається, що ви не обтяжені боргами під високі відсотки (наприклад, за кредитними картками). Якщо у вас є борги, то для вас розумніше було б спочатку розплатитися за ним, а вже потім починати інвестувати гроші (оскільки не існує вкладень, які б принесли доходи, що перевищують витрати по забезпеченню такого боргу).

Метод 1 з 5: Самодисципліна

  1. 1

    Спочатку заплатите собі. Відкладайте на інвестування якомога більше від кожної зарплати, але не менше 10 відсотків. Робіть це навіть у тому випадку, якщо спочатку ви можете виділити всього кілька сотень рублів. Навіть 150 рублів на тиждень з часом перетворяться на пристойну суму. Спробуйте знизити витрати на життя. Не позбавляйте себе необхідного - спробуйте відмовитися від придбання предметів розкоші і всього того, що вам необов`язково мати. Деякі з найбагатших людей світу на початку свого шляху до накопичення багатства жили вкрай скромно.
    • Якщо ваш роботодавець пропонує можливість переведення зарплати на ощадний рахунок, подумайте про те, щоб частину зарплати направляти відразу туди. Ви не побачите цих грошей, а це означає, що і спокуси їх витратити не буде.

  2. 2

    Примусьте себе відкласти гроші на випадок непередбачених обставин в обсязі, достатньому на покриття ваших витрат протягом шести місяців. Також вам слід розплатитися за боргами під високі відсотки (тобто 10% і вище). Це особливо важливо, якщо відсотки за такими боргами перевищують очікуваний дохід від інвестицій, а саме так, швидше за все, і буде. Почитайте статті про те, як вирішити, відкривати депозит або виплачувати борги, щоб краще розбиратися в питанні.
    • Якщо відсотки по боргу перевищують дохід від інвестицій, то, швидше за все, буде нерозумно займатися вкладенням коштів. У цьому випадку спробуйте розплатитися з боргами, перш ніж інвестувати надлишок коштів. Так інвестиції дозволять вам заробляти, а не просто покривати відсотки по боргу.

Метод 2 з 5: Вивчення варіантів інвестицій

  1. 1

    Перш ніж вкладати гроші, займіться самоосвітою і досконально вивчіть питання. Вам потрібно розуміти, у що можна вкласти гроші, що означають всі фінансові терміни, як аналізувати акції (на якість, прибутковість, фінансову стабільність, потенціал зростання і так далі), а також для того, щоб уникнути шахрайства та пов`язаних з інвестуванням пасток. Вам також потрібно дізнатися, де знаходити інформацію.
    • Уоррен Баффетт, один з найуспішніших інвесторів усіх часів, прочитав усі книжки з інвестування, які тільки зміг дістати (за його оцінкою, не менше сотні), ще до того, як йому виповнилося двадцять.

  2. 2

    Пообіцяйте собі, що будете утримувати вартість інвестування (комісії) на рівні менше 2% від суми інвестицій. Помножте суму, яку готові інвестувати, на 0.02. Якщо витрати перевищують це значення, покладіть гроші на ощадний рахунок до тих пір, поки не знайдете більш вигідний варіант вкладення вільних коштів.

  3. 3

    Виберіть один з варіантів вкладень, описаних нижче.

Метод 3 з 5: Якщо у вас 1500 рублів




  1. 1

    Купуйте акції прямо за допомогою автоматичного реінвестування дивідендів ("DRIP") або через пряму програму купівлі акцій співробітниками компанії ("DSP"). 1500 рублів - мінімальне вкладення для більшості таких схем. Шукайте схеми без комісій за проведення операції і проведіть дослідження всіх компаній, що пропонують подібні схеми. Якщо вкладати гроші таким способом, вам не доведеться мати справу з брокерами (і платити їм комісію), тому що акції ви будете купувати безпосередньо у компанії.
    • Пам`ятайте, що не всі компанії пропонують подібний варіант, але такі варіанти є. Якщо ви живете за межами СНД, неповний список організацій, що пропонують такі схеми, можна знайти на [1].
    • У більшості випадків можна здійснити одноразову покупку або використовувати автоматичний план регулярних покупок. Останній варіант - це зручний і високорентабельний спосіб створення портфеля цінних паперів.
    • Звертайте уваги на всі комісії. Іноді бувають передбачені комісії на разові і повторні покупки, а також на реінвестувати дивідендів. Шукайте схеми без комісій.
    • Найкраще вибирати схеми не тільки без комісій, але й зі знижками за реінвестування дивідендів (наприклад, 5%).
    • Основна різниця між DRIP і DSP полягає в тому, що для придбання перших вам вже потрібно володіти хоча б однією акцією компанії. Потім ви будете отримувати дивіденди акціями, а не готівкою. Схема DSP дозволяє купувати перші кожну акцію компанії, що буде економити вам гроші на купівлі і переведення акцій від брокера.

  2. 2

    Якщо компанія, в яку ви хочете інвестувати, не має плану DRIP, пошукайте брокера, який дозволить вам відкрити рахунки того ж типу, що й DRIP, через які ви зможете придбати акції з низькою комісією. Прочитайте перед цим ось цю статтю:
    • Чи вимога мінімального місячного вкладення? Якщо так, варто подумати, чи має сенс інвестувати в цю компанію.


    • Чи будуть наступні продажі вами акцій обкладатися відносно високою комісією? Якщо ви опинитеся активним трейдером, це може стати проблемою. В цілому, ви повинні використовувати DRIP лише для придбання акцій високої якості, які ви плануєте тримати на руках довгий час, тому плата за продаж не буде для вас настільки важлива. Якщо ви маєте намір часто торгувати, вам слід відкрити дисконтний брокерський рахунок з низькими комісійними зборами.

  3. 3

    Шукайте інвестиційні фонди відкритого типу з низьким вимогою щодо мінімального вкладенню. Деякі такі фонди дозволяють вкладникам почати з невеликих інвестицій, але вам доведеться погодитися на автоматичний план інвестування, по якому ви дасте їм свою згоду на те, щоб вони кожен місяць знімали з вашого рахунку певну суму для покупки акцій. Мінімальною сумою інвестицій може бути невелика сума (наприклад, 750 рублів). Як вже було відмічено, це відносно недорогий шлях до створення портфеля цінних паперів.

Метод 4 з 5: Якщо у вас до 15 000 рублів

  1. 1

    Інвестуйте в індексний фонд, що відслідковує широкий ринок. У роки економічного зростання і кризи взаємні індексні фонди, які відстежують індекс SP 500, приносять близько 10% річних. Це достойні дивіденди, і багато неіндексние фонди не можуть запропонувати такий рівень доходу. Існує багато інших індексів, і вони можуть принести більший дохід. Вибравши індексний фонд і зробивши перший внесок, ви зможете додавати кошти, коли вам буде зручно, без додаткових комісій. Ви також можете в будь-який момент перестати вкладати кошти. Працюючи таким чином безпосередньо з взаємним фондом, ви не будете платити ніяких брокерських комісій.
    • Розмір мінімального вкладення варіюється. Наприклад, в США можна відкрити рахунок, маючи всього 250 доларів.
    • Чим більше у вас грошей, тим більше у вас буде варіантів. Ви зможете дозволити собі вибирати. При будь-яких умовах слід схилятися в бік фонду з низьким співвідношенням витрат до доходу (найкраще менше 1%).

  2. 2

    Подумайте про відкриття дисконтного брокерського рахунку. Дисконтний брокер не пропонує всіх послуг фондового брокера, але ви як і раніше зможете купувати акції. Деякі рахунки вимагають мінімального початкового внеску.
    • Поки у вас немає достатньо коштів для того, щоб задуматися про вкладення декількох сотень тисяч рублів в акції окремої компанії (що означає наявність багатьох сотень тисяч для вкладення в різні акції з метою диверсифікації ризиків), не намагайтеся заробити на короткострокових змінах ціни. Брокерські комісії значно ускладнять цей процес. Якщо ви володієте обмеженою сумою, вам слід планувати довгострокове вкладення (на кілька років) і вибирати компанії, що представляють "цінність". (Оціночна інвестування передбачає вибір акцій недооцінених ринком компаній, вартість яких має зрости, коли ринок краще зрозуміє їх цінність). Для вибору інвестицій використовуйте всебічний аналіз. Подібна тактика піддає вас ризику, специфічному для даної компанії, тому не користуйтеся їй як основною стратегією інвестування. Краще сконцентруйтеся на індексних та інших взаємних фондах (і банківських депозитах).

  3. 3

    Відкрийте депозит. Депозит підходить людям, які готові вкласти свої кошти на певний період часу під фіксований відсоток. При відкритті депозитного рахунку ви позичаєте гроші банку або іншій установі на певний період часу, після закінчення якого банк або інша організація виплачує дивіденди.
    • Депозити мають різні терміни: від місяця до п`яти років.
    • Чим більше грошей ви зберігаєте на депозиті, тим більше дивідендів ви отримаєте. Нерідко дрібні банки виплачують вищі відсотки порівняно з великими.
    • Скажімо, ви хочете інвестувати 100 000 рублів і знаєте, що в найближчий рік ці гроші вам не знадобляться. Ви відкриваєте депозит з терміном на рік і з простою ставкою 5.5%. Через рік банк повертає вам 100 000 рублів плюс відсотки, які складуть 5500 рублів.

Метод 5 з 5: Якщо у вас 150 000 рублів

  1. 1

    Дотримуйтесь порад з попереднього розділу. Якщо ви можете відкладати по 150 тисяч рублів на рік, то вам також слід відкрити пенсійний рахунок.

Поради

  • Будьте спритним посередником. Купуйте ексклюзивні речі, які користуються гарним попитом: наприклад, квитки на заходи, відеоігри, речі з обмеженим тиражем, заблоковані смартфони і так далі. Не купуйте одяг і взуття, оскільки розміри можуть викликати непотрібні проблеми. Важливо починати з малого. Купуйте річ і пробуйте перепродати її. У день знижки купіть її на сайті кшталт woot.com, а потім почекайте, поки її розкуплять або вона пропаде з продажу. Багато посередники будуть робити те ж саме, тому почекайте пару тижнів, поки вони не продадуть її на eBay, а потім виставте річ на одному з відповідних сайтів. Пропонуйте швидку безкоштовну доставку, але при цьому включайте вартість доставки у вартість товару. Встановіть ціну на 10% більше звичайної. Якщо покупцеві дуже потрібна ця річ, він буде готовий переплатити за зручність і швидку доставку.
  • Якщо ви врахували свої фінансові зобов`язання, занадто багато інвестувати неможливо. Перефразувавши одного відомого онлайн-експерта з інвестицій, щоб досягти своїх довготривалих фінансових цілей потрібно "відкладати, відкладати, відкладати", а потім розумно інвестувати свої заощадження.
  • Для звіту перед податковою інспекції ведіть облік інвестицій.

Попередження

  • Пам`ятайте: ці гроші призначені лише для інвестування. Ви повинні розуміти, що ваші інвестиції не будуть вам доступні в будь-який момент. Для цього у вас є фонд на випадок надзвичайних обставин.
  • Ви повинні розуміти, що завжди є ризик втрати грошей. Якщо втрата грошей може істотно змінити ваше життя в гіршу сторону, не інвестуйте кошти.