Як відкрити рахунок у швейцарському банку
Швейцарія - це не тільки сир і шоколад, але ще й потужна банківська система. Звичайно, у фільмах все куди крутіше і ефектніше, ніж у реальності, але навіть з урахуванням цього швейцарські банки ведуть виключно грамотну політику управління вкладами, а також украй приватності. У кожного банку - власна процедура відкриття рахунку, у цій же статті зібрані лише загальні рекомендації та відомості, які знадобляться всім, хто побажає відкрити рахунок у швейцарському банку.
Кроки
Метод 1 з 2: Вибір банку та сервісу
1
Знайте, які у вас є варіанти. Згідно SwissBanking.org, на кінець 2011 року свої послуги в Швейцарії пропонували 312 банків і 3382 відділення цих банків. Значний вибір, так?- Два найбільших банки - UBS AG (Union Bank of Switzerland) та Credit Suisse Group. Є ще й Raiffeisen Group, у яких свої банки в більш ніж 1200 точках країни. Всі ці банки пропонують послугу відкриття стандартних банківських рахунків.
- Швейцарські банки спеціалізуються на кредитуванні та депозитах.
- Швейцарія адміністративно розділена на 26 кантонів (областей), існують 24 кантональних банку, які діють на території того чи іншого кантону і підкоряються його законам.
- Також в Швейцарії діють 13 приватних банків. Деякі з них - найстаріші з швейцарських банків в принципі. Такі банки не дають рекламу своїх послуг в засобах масової інформації, займаючись, як правило, управлінням коштами клієнтів.
2
Знайте, якими бувають банківські рахунки. Врахуйте, що різниці в процесі відкриття того чи іншого рахунку немає.- Особистий банківський рахунок. Варіант для тих, хто планує активно працювати з рахунком - отримувати на нього зарплату, платити через нього і т.д. При оформленні рахунку такого типу можливо також отримати доступ до всіх послуг, що надаються банком.
- Ощадний рахунок. Варіант для тих, хто планує відкладати гроші, збирати їх і отримувати відсотки. Такі рахунки досить безпечні.
- Інвестиційний рахунок. Варіант для тих, хто хоче зайнятися інвестиціями та вкладеннями в цінні папери.
3
Знайте про номерний депозитний рахунок. Строго кажучи, він не анонімний, але схожий на нього. В кінці-кінців, банку-то ваша особистість точно відома. З іншого боку - банку і тільки банку, адже всі подальші транзакції з такого рахунку будуть йти не під вашим ім`ям, а під спеціальним числовим кодом.- На Swissbanking.org можна прочитати про те, що такі рахунки не рекомендуються людям, охочими робити міжнародні банківські перекази. Воно, втім й зрозуміло, адже для цього треба буде повідомляти свої особисті дані.
4
Пам`ятайте, що анонімних рахунків більше немає. Закон Швейцарії вимагає від кожного, хто хоче відкрити рахунок в її банках, надати посвідчення особи. Причому особисто, не через інтернет. Втім, для цього не обов`язково їхати до Швейцарії - варіант відкриття рахунку поштою, з веденням процесу по листуванню з банком теж реальний.
Метод 2 з 2: Відкриваємо рахунок
1
Знайте, кому можна мати рахунок у швейцарському банку. Якщо в загальному, то будь-якому повнолітньому будуть раді. Тим не менш, за банками залишається право відмовляти в наданні послуг, якщо:- ви - видатний політичний діяч, який опинився в центрі скандалу і зіпсував тим самим свою репутацію. Самі розумієте, погана репутація клієнтів - удар по репутації банку, а воно банку хіба треба?
- банк підозрює, що ваші кошти були отримані незаконним шляхом. Швейцарським банкам не можна зберігати у себе такі кошти.
2
Знайте, яка базова інформація про вас буде потрібно. Від швейцарських банків вимагається перевіряти особистість потенційного клієнта, а тому вони вимагають від людей показувати посвідчення особи (краще - паспорт, хоча й інші подібні документи можуть згодитися). Зрозуміло, ще потрібно ім`я, адреса, дата народження, професія і контактні дані.- Більше того, надані вами дані повинні бути завірені третьою стороною - можна навіть нотаріусом за місцем вашого проживання. Конкретні інструкції на цей рахунок можна отримати в тому банку, де ви будете відкривати рахунок.
3
Пам`ятайте про відносини швейцарських банків і IRS (тільки для громадян США). Якщо ви громадянин США, то від вас також буде потрібно підписати спеціальний документ про те, що ви погоджуєтеся повідомляти IRS про всіх транзакціях, що перевищують певну суму.- Form 1040, Schedule B, Part III - заповніть цю заяву про відкриття рахунку в іноземному банку.
- Form TD F 90-22.1, яка повинна щорічно заповнюватися до 30 червня, повідомить IRS про місцезнаходження іноземних "фінансових рахунків" з накопиченою сумою понад 10 тисяч доларів за будь-який час протягом минулого календарного року.
4
Пам`ятайте, що не можна відкрити банківський рахунок у Швейцарії через інтернет. Так, якщо ви іноземець і в Швейцарії не живете, можна скористатися послугами пошти та спеціального поштового сервісу. На жаль, інтернет тут не допоможе.
5
Знайте, які питання вам можуть задати при відкритті рахунку. На етапі відкриття рахунку у банку можуть з`явитися до вас запитання. Вони, в общем-то, схожі, та й процедура рутинна, так що переживати не треба. Вас можуть запитати, наприклад, про: Along with asking for a proof of identity the banks will also ask questions like:- Розміщуєте ви депозит від чийогось імені або ж від власного? Якщо ви розміщуєте депозит не від свого імені, вас попросять надати документи, що підтверджують те, що у вас є таке право.
- Як були отримані ці кошти? Так як швейцарські банки не мають права брати кошти, отримані злочинним шляхом, вам доведеться довести легальність їхнього походження.
- Що у вас за підприємство?
- Яка ваша фінансова ситуація?
- Як у вас зазвичай йде ситуація з грошовими переказами?
6
Пам`ятайте, що в багатьох швейцарських банках є вимога до мінімальної суми на депозиті. У кожного банку вимога до суми своє, тому уточнюйте цей момент окремо.
7
Зв`яжіться з обраним вами банком. У кожного банку - своя процедура відкриття рахунку.
Поради
- Якщо ви - власник ліквідних активів на суму 300 тисяч доларів і більше, вам може бути цікаво краще вивчити т.зв. "Swiss `Private` Banking".
- Список швейцарських банків можна побачити, приміром, тут: https://swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
