Як планувати бюджет
Редагувати користувачем RUwika, Arina.Iv, Mkorobeynikov і ще одним іншим
Бюджет як бюстгальтер. Перші кілька разів відчуваєш себе незатишно, але як тільки звик, то вже радієш, що носиш його. (Хлопці, для себе уявляйте кикбоксерские захисні труси). На практиці ж, бюджет допоможе вам розправитися з будь-яким неймовірним боргом, додати упевненість у фінансовому майбутньому, і навіть зробити вас щасливішими. Але, що важливіше, ведення бюджету не так уже й важко. І це необхідний крок на шляху до фінансової свободи.
Кроки
Частина 1 з 4: Відстежуйте доходи і витрати
1
Визначте свій загальний дохід. У вас фіксована зарплата і ви знаєте, скільки приносите додому щотижня? Ви фрілансер, і зарплата у вас змінюється від місяця до місяця? Чітке уявлення, скільки ви заробите - ключ до створення успішного бюджету.- Якщо ви незалежний підрядник або фрілансер, ви повинні розуміти - ті гроші, які ви принесете додому, відмінні від тих, що ви заробляєте. Наприклад, ви можете приносити додому по 2500 дол. кожен місяць, але це сума, нарахована до вирахування податків. Дізнайтеся, яку суму ви зобов`язані перерахувати в рахунок податків і відкладіть ці гроші від загальної суми місячного доходу для отримання більш точної цифри.
- Якщо ви - офіційно прийняті на роботу за ставкою, що не враховуйте можливого повернення податків в загальний дохід. Ваш місячний дохід повинен відображати те, що ви приносите додому. Якщо вам відшкодують податки - можете розпорядитися цією сумою так, як заблагорассудітся- а якщо ж ні - то ви не потрапите в халепу.
- Якщо ви незалежний підрядник або фрілансер, ви повинні розуміти - ті гроші, які ви принесете додому, відмінні від тих, що ви заробляєте. Наприклад, ви можете приносити додому по 2500 дол. кожен місяць, але це сума, нарахована до вирахування податків. Дізнайтеся, яку суму ви зобов`язані перерахувати в рахунок податків і відкладіть ці гроші від загальної суми місячного доходу для отримання більш точної цифри.
2
Визначте, як ви витрачаєте гроші. Які рахунки вам потрібно оплачувати кожен місяць? Чи збираєтеся ви щоп`ятниці з друзями, щоб де-небудь повечеряти або раз на тиждень ходите в кіно? Знаючи, куди йдуть гроші, ви зможете краще за ними стежити. Існують безкоштовні онлайн-інструменти - [1] які допоможуть вам відстежувати витрати.- Розбийте всі витрати на кілька категорій. Так буде набагато простіше бачити, куди йдуть гроші. Найчастіше, однієї систематизації буває достатньо, щоб поміняти звички, особливо, якщо раніше ви просто не замислювалися, яка сума з кровно зароблених грошей, йде, припустимо, на випивку або футбольні сувеніри. Ось приклади категорій, які і ви можете використовувати:
- Житло (оренда, ремонт, страховка)
- Автомобіль (кредит, ремонт та утримання, страховка)
- Харчування (покупки в магазині, їжа з ресторанів)
- Комунальні служби (газ, електрика, вода)
- Здоров`я і фітнес (медицина, абонемент в спортзалі, догляд за собою)
- Подорожі та відпочинок
- Особисте (розваги, походи по магазинах, одяг)
- Заощадження
- Розбийте всі витрати на кілька категорій. Так буде набагато простіше бачити, куди йдуть гроші. Найчастіше, однієї систематизації буває достатньо, щоб поміняти звички, особливо, якщо раніше ви просто не замислювалися, яка сума з кровно зароблених грошей, йде, припустимо, на випивку або футбольні сувеніри. Ось приклади категорій, які і ви можете використовувати:
3
Складіть регулярні витрати і відніміть їх з зарплати. Виходить негативне число? Якщо так, ви явно живете не по кишені. Якщо ж гроші залишаються, розділіть їх на кілька груп:- Вільні гроші. Близько 10-20% від різниці зарплати і регулярних витрат повинні бути напоготові, якщо раптом доведеться за щось платити більше, ніж очікувалося, як в той раз, коли ви задивилися на симпатичну дівчину, стоячи в пробці, і трохи подряпали машину. Якщо те, за що ви повинні заплатити виявиться трохи дорожче, ніж передбачалося, ваші вільні гроші покриють ці витрати.
- Заощадження. В ідеалі, ви повинні відкладати 30% зарплати. Але в наш час і в цьому світі навіть 10% вже непогано, незалежно від того, який виявилася різниця доходів і витрат. Створіть власний фонд надзвичайних обставин (в 4-6 разів більше ваших місячних витрат), потім почніть відкладати на інвестування.
- Гроші на витрати - Те, що залишається після вирахування заощаджень і вільних грошей. Це ті гроші, які ви витрачаєте на одяг, їжу поза домом та інші розваги. Якщо, зрозумівши, як мало у вас грошей в цій категорії, вам хочеться плакати, то, можливо, варто навчитися скорочувати витрати.
- Вільні гроші. Близько 10-20% від різниці зарплати і регулярних витрат повинні бути напоготові, якщо раптом доведеться за щось платити більше, ніж очікувалося, як в той раз, коли ви задивилися на симпатичну дівчину, стоячи в пробці, і трохи подряпали машину. Якщо те, за що ви повинні заплатити виявиться трохи дорожче, ніж передбачалося, ваші вільні гроші покриють ці витрати.
Частина 2 з 4: Створення бюджету
1
Поставте бюджетні та фінансові завдання. Вони повинні бути і коротко- і довгострокові. Це допоможе вам триматися бюджету, не забуваючи працювати для більш грандіозних планів. Наприклад, якщо ви хочете купити будинок, то, включивши цей пункт до бюджету, вам буде легше слідувати своєї мети.- Короткострокові цілі мають на увазі кожний місяць не витрачати більше певної суми або щомісяця відкладати кілька сотень. Ці цілі набагато простіше досягти, ніж довгострокові.
- Довгострокові включають можливість зробити перший внесок за машину або будинок, або почати серйозно готуватися до пенсії. Найчастіше плоди наших праць довго не видно, ми можемо не помічати результатів десятиліттями. Довгострокові цілі є вкрай складно здійсненними в умовах поточного бюджету.
- Короткострокові цілі мають на увазі кожний місяць не витрачати більше певної суми або щомісяця відкладати кілька сотень. Ці цілі набагато простіше досягти, ніж довгострокові.
2
Складіть список першочергових платежів. Він включає в себе найважливіше - оренда, електрика, опалення, харчування та підгузки, наприклад. Пропишіть всі ці елементи і подивіться, скільки залишається від вашого щомісячного доходу після врахування мінімальних потреб.- Якщо предмети першої необхідності урвали левову частку вашого доходу, не хвилюйтеся. Завжди є можливість затягнути пасок і способи отримувати більше грошей. Дуже важливо створити свій бюджет і дотримуватися його, цей крок сам по собі дозволить вам бути вище обставин.
- Якщо після сплати наінеобходімейшіх платежів у вас залишилося пристойно грошей, то це просто чудово. Не багато розташовують подібної розкішшю. Задумайтесь, як поступите з вільними грошима.
3
Окремо пропишіть в бюджеті звернення з вільними грошима. Тут головне правильно розставити пріоритети. Визначте свої цінності і подумайте, як раціонально витратити гроші, щоб отримати їх? Гроші, зрештою, є засобом для досягнення мети, а не самоціллю. Як ви збираєтеся змусити гроші працювати на себе?- Що ви за людина, що вам подобається робити? Більшість людей нарешті витрачають свої гроші на хобі, інтереси і покликання. Думайте про це як інвестиції. Ви щось вкладаєте (грошей), а щось отримуєте натомість (задоволення, досвід і т.д.)
- Подумайте, що робить вас насправді щасливим. Вчені повільно починають розуміти, що люди, які витрачають гроші на нові враження, набагато щасливіші за тих, хто купує товари, майно. а все тому, що чарівність спогадів триває набагато довше, ніж захоплення новою річчю, яке розвіюється досить швидко. Коли складаєте свій бюджет, задумайтеся, який досвід зробить вас дійсно щасливим і обміркуйте можливість відкласти гроші на подорож чи відпустку, ніж для покупки матеріальних благ.
- Що ви за людина, що вам подобається робити? Більшість людей нарешті витрачають свої гроші на хобі, інтереси і покликання. Думайте про це як інвестиції. Ви щось вкладаєте (грошей), а щось отримуєте натомість (задоволення, досвід і т.д.)
4
Використовуйте програмне забезпечення для складання бюджету. Програмне забезпечення для ведення фінансів все швидше входить в моду. Такі програми мають вбудовані інструменти для роботи з бюджетом, поряд з аналітичними механізмами, які допоможуть вам спроектувати грошовий потік в майбутньому і краще зрозуміти ваші витратні звички. Програми для персонального фінансового контролю:- Mint
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
Частина 3 з 4: Підтримка бюджету
1
Не перевищуйте бюджет. Найперше правило ведення бюджету і, мабуть, єдине. Звучить досить очевидно, але вийти з бюджету легко навіть коли він є. Витрачайте гроші розумно і думайте про те, на що йдуть гроші.
2
Ведіть бюджетну зошит. Якщо ви тільки що створили бюджет, то, щодня записуючи витрати, ви спростите свої завдання. Кожен день записуйте, на що витратили гроші. Це проста дія, можливо, відкриє вам очі на деякі розтрати. Слідкуйте за повторюваними покупками, яких можна легко уникнути, як то «ранковий похід в кафе попити кави».
3
Відчувайте різницю між необхідністю і розкішшю. Визначте, що у вашому бюджеті відноситься до категорії «необхідно», а що до «хочеться». Поставте необхідності в найвищий пріоритет у бюджеті, а якщо після залишаться гроші - можете витратити їх на дозвілля або шопінг.- Періодично заохочуйте себе, але ніколи не стискаючи палицю. Як згадувалося раніше, гроші повинні працювати на вас, а не навпаки. Якщо ви відчуваєте себе рабом вашого бюджету, або грошей в цілому, ви ніколи не будете по-справжньому щасливі. Так що не соромтеся купити улюблений десерт раз на місяць, або час від часу обідати наодинці з чоловіком поза домом, залишивши дітей няні.
- У той же час, не варто зловживати системою заохочень, щоб вона не привела до зворотних результатів. Рідкісні морожені не стануть проблемой- але як тільки ви вирішите винагородити себе дорогими товарами, начебто взуття вартістю 300 дол., Або матрацом за 2000 дол., Ваші старання по затягуванню пояса піде нанівець і ви можете розпрощатися з вашим бюджетом.
- Періодично заохочуйте себе, але ніколи не стискаючи палицю. Як згадувалося раніше, гроші повинні працювати на вас, а не навпаки. Якщо ви відчуваєте себе рабом вашого бюджету, або грошей в цілому, ви ніколи не будете по-справжньому щасливі. Так що не соромтеся купити улюблений десерт раз на місяць, або час від часу обідати наодинці з чоловіком поза домом, залишивши дітей няні.
4
Скоротіть великі витрати. Такий підхід не найприємніший, але найбільш ефективний, якщо ви хочете залишитися в рамках бюджету. Якщо ви запланували взяти щорічну відпустку, то задумайтеся про те, чи не краще в цьому році провести його будинку.- Згадайте всі свої «пороки», багато з них так само обходяться дуже дорого. Скоротити на них витрати - не тільки хороший спосіб заощадити, але і підвищити самооцінку і самопочуття. Якщо ви курите, то погляньте на це, як на спосіб позбутися поганої звички. Якщо ви великий цінитель елітного алкоголю - розгляньте варіант про придушення і цієї тяги.
- Згадайте всі свої «пороки», багато з них так само обходяться дуже дорого. Скоротити на них витрати - не тільки хороший спосіб заощадити, але і підвищити самооцінку і самопочуття. Якщо ви курите, то погляньте на це, як на спосіб позбутися поганої звички. Якщо ви великий цінитель елітного алкоголю - розгляньте варіант про придушення і цієї тяги.
5
Залишайте дебетову / кредитну карту будинку. Коли ви вибралися кудись, дуже легко (і спокусливо) залишити весь вміст карти в касі якого-небудь бару. Не робіть цього! Великий рахунок легко виведе вас далеко за рамки бюджету.- Найкраще задуматися на тему відмови від пластикових карт на користь готівкового розрахунку. Дослідження показали, що люди, які розплачуються готівкою, насправді витрачають менше. Все тому, що людині властиво більш гостро відчувати тугу, розлучаючись з грошима саме якщо це готівкові гроші-а кошти на пластикових картах не відчуваються, як готівка, тому свідомість схильна охочіше виправдовувати розтрати.
- Найкраще задуматися на тему відмови від пластикових карт на користь готівкового розрахунку. Дослідження показали, що люди, які розплачуються готівкою, насправді витрачають менше. Все тому, що людині властиво більш гостро відчувати тугу, розлучаючись з грошима саме якщо це готівкові гроші-а кошти на пластикових картах не відчуваються, як готівка, тому свідомість схильна охочіше виправдовувати розтрати.
Частина 4 з 4: Удосконалення бюджету
1
Платіть менше податків. Якщо ви подаєте податкову декларацію раз на рік, спробуйте краще використовувати постатейні відрахування. Почніть зберігати всі ваші квитанції, особливо, якщо є незалежним підрядником. Дізнайтеся, як отримати більше відшкодування.
2
Оспорьте оцінку вашого будинку. Якщо ви домовласник і у вас є відповідні докази, можливо, вам вдасться урізати податок на нерухомість, оскарживши вартість, яку оцінювач дав вашій власності.
3
Залишайтеся на крок попереду інфляції. З часом інфляція збільшує вартість життя. Щорічне зростання цін у розмірі 3% за 24 роки може подвоїти вартість всього. Якщо ваш дохід росте, не витрачайте на предмети розкоші до тих пір, поки не переконаєтеся, що зможете залишатися на крок попереду інфляції.
4
Не розраховуйте, що несподівано отримаєте гроші. Не приймайте в розрахунок потенційні джерела доходів начебто новорічної премії або повернення з податків. До бюджету ви повинні включати лише ті гроші, які отримаєте абсолютно точно.
5
Беріть гроші на тиждень все відразу. Якщо ви плануєте щотижня витрачати $ 250 і не більше, вирушайте в банкомат в понеділок і зніміть всі гроші відразу. Коли скінчилися ці гроші - чекайте наступного понеділка.
- How to Get Help Housebreaking a Dog on a Limited Budget
