Як виплатити всі борги
У вас багато боргів? Ви хочете розплатитися з боргами і відчути себе вільним? Вам здається, що виплатити всі борги складно або навіть неможливо? Ця стаття розповість вам, як розробити стратегію для погашення боргів і як управляти ними.
Кроки
Частина 1 з 3: Створення плану
1
Оцініть ваші проблеми. Якщо у вас багато боргів, не здавайтеся! Для початку підрахуйте, скільки і кому ви повинні, щоб скласти план з погашення боргів і налагодження вашого життя.- Борги за кредитними картками, автокредиту і іпотеці становлять основу заборгованостей більшості людей. Підсумуйте ці борги, щоб визначити загальну величину вашої заборгованості.
2
Впорядковуйте борги за ступенем їх важливості. В першу чергу визначте позики з найвищими відсотковими ставками.- Непогашений кредит з високою процентною ставкою з часом збільшується набагато швидше, ніж інші позики. Тому спочатку необхідно зосередитися на погашенні кредиту з високою процентною ставкой- в іншому випадку вам буде важче виплатити його.
3
Розробіть план погашення боргів. Подумайте і знайдіть найбільш ефективний спосіб погашення ваших позик.- Якщо відсотки по одному з кредитів вище, ніж по інших, виплатите цей кредит першим. По інших заборгованостях виплачуйте мінімально можливі суми. У фінансовій сфері це називається «вибудовувати сходи», що дозволяє найбільш ефективно управляти боргами.
- Якщо процентні ставки ваших позик приблизно однакові, спочатку погасіть самий невеликий кредит («перевернута сходи»). Це дозволить вам швидше скоротити загальну кількість боргів і повірити в те, що ви здатні позбавитися від них.
4
Консолідуйте позики. Паперова робота, що відноситься до кредитів, забирає багато сил і часу. Тому краще звернутися до фінансового консультанта, який допоможе вам консолідувати виплати по вашим позиками, що дозволить вам робити один щомісячний платіж.- Можливо, ви зможете домогтися зниження процентної ставки по деяких кредитах або надання вам відстрочки з виплати певних заборгованостей. У деяких випадках при відстрочку виплати заборгованості протягом деякого часу відсотки не нараховуються. Таким чином, ви отримаєте можливість виплатити кредит без його суттєвого зростання.
Частина 2 з 3: Погашення боргів
1
Складіть бюджет. Для цього обчисліть ваші щомісячні доходи і щомісячні витрати (на харчування, оренду житла, рахунки за комунальні послуги та виплати по найбільш значущих кредитами).- Спробуйте урізати ваші витрати, щоб більше коштів йшло на погашення заборгованостей (так ви розплатитеся з боргами швидше). Строго дотримуйтесь складеним бюджету.
- Якщо ваші витрати перевищують ваші доходи, або скоротіть витрати, або почніть заробляти більше. У деяких ситуаціях ви можете як скоротити витрати, так і підвищити доходи (наприклад, знайшовши додаткову роботу або попросивши про підвищення заробітної плати).
2
Скоротіть витрати. Навчившись витрачати менше і більше відкладати, ви зможете розплатитися з боргами швидше.- Уріжте витрати на харчування. Не їжте в кафе і ресторанах, купуйте дешеві продукти і навчитеся готувати великі блюда. І пам`ятайте, що домашня їжа набагато корисніше, ніж їжа в ресторанах швидкого харчування.
- Уріжте витрати на розваги. Так чи вам необхідно кабельне телебачення? Чи обов`язково відвідувати нічні клуби та ресторани? Знайдіть способи дешевого проведення часу.
3
Направляйте додаткові доходи на виплату боргів. Заробили більше звичайного на цьому тижні? Ви можете сходити в нічний клуб або виплатити частину боргу. Отримали премію? Ви можете купити купу подарунків або зробити виплату по позиці. Якщо ви хочете звільнитися від тягаря боргів, будьте суворіше самі з собою. Не дозволяйте собі витрачати гроші на те, що вам не особливо потрібно.
4
Відкладайте гроші. Якщо ваші доходи перевищують витрати, робіть заощадження на випадок виникнення непередбачених ситуацій та інших витрат, які можуть увергнути вас в борги.- Придумайте мета створення заощаджень. Навіть якщо це всього лише кілька тисяч рублів, ви навчитеся економити гроші, а не витрачати їх даремно. Заведіть звичку робити заощадження, а не витрачати кошти.
5
Якщо ви маєте право на повернення податків, скористайтеся ним і направте отримані кошти на оплату боргів. Не думайте, що ви збагатитеся за рахунок повернення податків, але навіть ці гроші дозволять вам зменшити борговий тягар.
Частина 3 з 3: Як не влазити в борги
1
Змініть вашу поведінку. Якщо ви хочете звільнитися від боргового тягаря, не витрачайте гроші на несуттєві речі і не купуйте те, що ви не можете собі дозволити. Якщо ви не можете заплатити за щось готівкою, це вам не потрібно.- Бути вільним від боргів не означає бути скнарою. Якщо ви хочете витратити трохи грошей, зробіть це. Але переконайтеся, що ваші витрати не перевищують ваших доходів і що ви не влізете в чергові борги.
2
Робіть заощадження. З кожної зарплати відкладайте гроші на необхідні (продукти харчування, рахунки за комунальні послуги тощо) та інші витрати, а з решти коштів робіть заощадження. Важливо, щоб ви мали можливість купити те, що ви хочете, не влізаючи в борги.
3
Живіть за коштами. Багато людей влазять у борги, бо думають, що заслуговують певної якості життя (статусу). Вони купують дорогі автомобілі, ювелірні прикраси і їздять на дорогі курорти, а потім все життя погашають борги. Навчіться задовольнятися тим, що маєте. Подумайте про те, що ви живете на свої кошти і що ви не повинні віддавати комусь їх частину.
4
Ведіть здоровий спосіб життя. Борги за лікування можуть похитнути фінансовий стан навіть цілком забезпечених людей. Добре харчуйтеся і займайтеся спортом, щоб уникнути боргів за дороге лікування.- Купуйте медичну страховку, щоб убезпечити себе від надмірних витрат на лікування.
5
Розплатившись з боргами, які не накопичуйте їх. Якщо ви хочете щось купити, візьміть кредит і почніть погашати його без зволікань. Виплативши заборгованість, ви можете взяти інший кредит (але не раніше!).
Поради
- Уникайте кредитних карток! Серйозно! Найпростіший спосіб уникнути боргів - це ніколи не купувати що-небудь в кредит. Якщо ви абсолютно переконані, що вам потрібна кредитна карта (щоб «допомогти» заробити кредитну історію), використовуйте карту тільки для тих покупок, які ви могли б купити і без кредитки на доступні вам засоби. Кожен місяць виплачувати повну суму по кредитній карті. Не залишайте ніякого неоплаченого залишку, на який почнуть нараховувати відсотки, і ні в якому разі не допускайте прострочення платежів, за що з вас стягнуть додаткову плату. Всі ці витрати - абсолютно зайві. Так ви зможете заробити собі хорошу кредитну історію без боргів.
- Готуйте вдома. Ви зможете заощадити на їжі і харчуватися більш здоровою їжею.
- Витрачайте якомога менше.
- Використовуйте купони знижок і купуйте про запас (коли бачите якісь з основних продуктів на розпродажі), щоб укластися в бюджет.
- Складіть бюджет витрат. Плануйте заздалегідь, як ви збираєтеся витратити свою зарплату.
- Знайдіть хобі, яке не вимагає грошей.
- Відкладайте про запас, знайдіть додаткові джерела доходу і намагайтеся не витрачати більше, ніж ви заробляєте. Це допоможе вам швидше позбутися від боргів.
- Купуйте речі обмеженого терміну користування (спортивне обладнання, товари для дому та відпочинку, шкільне приладдя) і ті, з яких ваші діти швидко виростуть, через дошки оголошень. Ви також можете знайти оголошення з обміну подібними речами.
- Щоб менше витрачати на бензин, ходіть пішки, їздите на велосипеді або скейтборді.
Попередження
- Не піддавайтеся ілюзії, що виставляючи напоказ ваш багатий спосіб життя в молоді роки, ви зможете стати багатшими і знайти забезпечених друзів. Нікому немає діла до ваших придбань, а якщо їм це важливо, то вони самі невпевнені в собі. Якщо ви любите гарні речі, купуйте ті, що вам дійсно потрібні, і платите готівкою.
