Як заробити на ощадних облігаціях серії ЇЇ
Багато молодих людей отримують ощадні облігації серії EE в якості подарунків, щоб допомогти накопичити на коледж, весілля та інші майбутні витрати. Це дуже вигідно для дарувальників, так як вони коштують лише половину своєї номінальної вартості в паперовому вигляді. Облігації дійсні на термін до 30 років, але їх можна перевести в готівку практично в будь-який момент життя.
Кроки
1
Дізнайтеся про різні процентні ставки ощадних облігацій EE. Знаючи ставку ощадної облігації, ви зможете вирішити, чи має фінансовий сенс намагатися заробити на своїх облігаціях. В залежності від року видачі, ощадні облігації EE мають різні процентні ставки.- Облігації, куплені до травня 1997 року, заробляли різні процентні ставки залежно від того, коли вони були куплені.
- Облігації, куплені в період з травня 1997 до квітня 2005, заробляли на змінної процентної ставки, тобто на їх зміну процентних ставок. Вони змінювалися кожні шість місяців, і це 90% від середнього п`ятирічного доходу казначейства за попередні шість місяців.
- Облігації, куплені в період з травня 2005 року і до кінця 2006 року, заробляють від 3,2 відсотків до 3,7 відсотків, і будуть продовжувати це робити до тих пір, поки вони у вас є.
2
Знайте, що ви не зможете продати ощадну облігацію ЇЇ через рік після того, як ви її придбали. Купили ви облігацію самостійно або отримали в якості подарунка, ви не зможете її погасити протягом року після придбання.
3
Якщо ви вирішили викупити ощадні облігації ЇЇ до закінчення 5 років, знайте, що будуть застосовуватися деякі санкції. Ощадні облігації ЇЇ повинні бути довгостроковими інвестиціями. При переведенні в готівку облігацій до закінчення п`ятирічного терміну станеться конфіскація процентних платежів за останні три місяці.
4
Зачекайте як мінімум 20 років, це найкраще. Ощадні облігації ЇЇ подвоюються у вартості в 20-річний рубіж. Якщо ви хочете отримати найкращу прибуток від витрачених коштів, почекайте, поки не пройде 20-річний термін погашення.- Скажімо, у вас є облігація, вартістю в $ 100 з процентною ставкою в 0,20%. Через 20 років облігація досягає значення погашення в $ 200, хоча номінальна вартість кредиту, враховуючи процентну ставку, як правило, складе $ 105.После регулювання в течії 30 років вона буде заробляти фіксовану процентну ставку.
- Незалежно від відсоткової ставки поточної ощадної облігації ЇЇ, по закінченню двадцяти років до переведення в готівку вам гарантується ефективний дохід в районі 3,5 відсотків.
5
Обналичивать будь ощадні облігації, які старші 30 років. Такі ощадні облігації отримують відсотки тільки протягом 30 років-якщо так сталося, що у вас залишилася облігація, яка старше 30 років, немає сенсу інвестувати її, тому обналічьте її.
6
Переводити гроші в готівку електронних облігацій та паперових облігацій слід по-різному. Електронні облігації можуть бути погашені в Інтернеті, а гроші зараховуються безпосередньо на розрахунковий рахунок протягом 1 або 2 днів. Паперові облігації можуть бути погашені в банках-учасниках. Дізнайтеся у вашому місцевому банку, чи можна викупити ваші ощадні облігації серії ЕЕ.- Зверніть увагу, що політика погашення облігація менше або більше 1000 доларів на людину може відрізнятися. Паперові облігації на суму більше $ 1000 можуть зажадати роботи з вами сертифікованого співробітника, коли ви обналічиваєте грошові кошти.
7
Будьте готові платити податки за ощадні облігації ЇЇ. Ви можете скористатися відстрочкою від податків, поки не перевели в готівку кошти або заплатити податки, коли облігація дозріє, - на самому початку. Якщо ви не хочете відкладати виплату податків, ви можете заплатити їх в кінці року.- Якщо ви хочете врахувати податки на освітній кредит, краще відкласти виплату податків, поки ви не переведені в готівку облігацію.
Поради
- Якщо ви просто хочете дізнатися поточну суму облігації, ви можете використовувати веб-сайт Казначейства уряду США. Ви також можете перевірити, яка сума буде в будущем- просто змінивши поле "вартість на".
- Якщо у вас є кілька облігацій, ви можете завантажити майстер відстеження з того ж сайту, який може розповісти вам інші статистичні дані про ваших індивідуальних облігаціях.
- Майте на увазі, що ви не отримаєте краще співвідношення ціни і облігації, якщо ви перевести в готівку її до завершення повного терміну погашення, який складає рівно 30 років після дати випуску. Тим не менш, у ваших же інтересах може бути перевести гроші на ощадні рахунки або депозити з більш високими ставками, якщо ті доступні.
Попередження
- У нових облігацій період очікування перед зняттям становить від 3 до 5 років. Існують штрафи за дострокове переведення в готівку: можуть бути не виплачені процентні ставки за 3 місяці.
- Якщо ваші дані на калькуляторі показують, що ваші облігації насправді коштують менше номінальної вартості, не лякайтеся. Термін погашення для облігацій може бути від 7 або 8 до 20 років, залежно від року випуску.
- Можливо, вам доведеться повідомити про процентні доходи в IRS. Обговоріть це з вашим податковим інспектором, щоб дізнатися, чи стосується це до вас.
