Як консолідувати студентський кредит

Якщо ви один з багатьох, кому знадобилося брати студентський кредит на освіту, то ви знаєте, як непросто контролювати різні щомісячні платежі, процентні ставки і тривалість кредитів, а також здійснювати платежі. Щоб допомогти студентам об`єднати їх окремі кредити в один, існує такий сервіс, як консолідація студентських кредитів. Він дозволяє позичальникові здійснювати один щомісячні платіж, який зазвичай менше, ніж платежі за кількома кредитами. Читайте далі, щоб дізнатися, як консолідувати ваші кредити і виплатити борги.

Кроки

  1. 1

    Оцініть ризики консолідації боргу. Існують ризики консолідації вашого кредиту, і це означає, що цей варіант підходить не для всіх. Постарайтеся зважити всі «за» і «проти» консолідації студентського кредиту, перш ніж приймати якесь рішення:
    • Аргументи за:
      • Спрощення ваших платежів. Три, п`ять або іноді навіть сім різних кредитів можна об`єднати в один з єдиною процентною ставкою.
      • Переваги плану погашення кредиту на прибуткової основі. Це зручне рішення, якщо у вас невелика зарплата - щомісячний платіж становитиме певний відсоток від вашого місячного доходу. Платіж також зростає при підвищенні зарплати і зменшується при її зниженні.
      • Перехід на фіксовану процентну ставку. Це означає, що процентна ставка залишається незмінною протягом терміну виплати кредиту.
    • Аргументи проти:
      • Найімовірніше, вам доведеться платити більше протягом терміну виплати кредиту. Можливо, щомісячний платіж знизиться, але при цьому збільшиться число платежів і загальна відсоткова ставка.
      • Ви втратите всі привілеї позичальника, пов`язані з окремими кредитами. Такі переваги включають дисконт на розмір процентної ставки, основні знижки або прибуток від погашення.
      • Консолідацію кредиту неможливо скасувати. Після її здійснення немає клавіші «скасування» - ваші вихідні кредити є недійсними. Можливо, вам доведеться виплачувати кредит на невигідних умовах.
      • Можлива висока процентна ставка. Верхня межа федеральної відсоткової ставки для консолідованих кредитів становить 8,25%. Ваша процентна ставка може бути не такою високою, але виплачувати 8,25% протягом 25 років - це досить багато.

  2. 2

    Дізнайтеся, чи є у вас приватні кредити. Консолідація студентських кредитів не включає приватні кредити. Це означає, що якщо у вас є і федеральні, і часті кредити, то в кращому випадку ви зможете об`єднати їх в два кредити. Якщо у вас є тільки федеральні або тільки приватні кредити, то ви можете об`єднати їх в один.




  3. 3

    Дізнайтеся, які федеральні кредити підлягають консолідації. Більшість з них, але не всі, можуть бути консолідовані. В рамках програми консолідації кредитів об`єднати в один кредит можна наступні:
    • Прямі субсидовані і несубсидованого кредити
    • Субсидовані і несубсидованого кредити Федеральної програми Стеффорда
    • Прямі кредити PLUS
    • Кредити PLUS Федеральної сімейної освітньої програми (FFEL)
    • Додаткові студентські кредити
    • Кредити Федеральної програми Перкінса
    • Федеральні програми для студентів медичних спеціальностей

  4. 4

    Порівняйте ваші актуальні та потенційні платежі і процентні ставки. Об`єднання студентських кредитів - це серйозне фінансове рішення, тому сумлінна підготовка виявиться корисною в довгостроковій перспективі: у вас буде менше труднощів, ви збережете більше грошей або виплатите борг швидше.
    • Дізнайтеся у консультанта (-ів) за кредитами розмір ваших поточних платежів. Якщо ви не знаєте, хто може надати інформацію за вашим кредитом, використовуйте онлайн-сервіс here. Введіть всі щомісячні платежі і платежі за процентною ставкою і дізнайтеся термін виплати вашого кредиту.
    • Дізнайтеся розмір щомісячного платежу і платежу за зміненою процентною ставкою, зателефонувавши до Центру консолідації кредитів по телефону 1-800-557-7392, або на сайті consolidation calculator.


    • Порівняйте результати. Чи варто зручність здійснювати один щомісячний платіж потенційного зростання процентної ставки? Чи буде вигідно здійснювати платежі в меншому розмірі протягом більшого періоду часу? Тут немає правильних або неправильних відповідей - все залежить від вашої ситуації.

  5. 5

    Дізнайтеся вимоги для участі. Для об`єднання студентських кредитів необхідно відповідати декільком вимогам:
    • Необхідна наявність як мінімум одного прямого кредиту або кредиту за програмою FFEL, який знаходиться в пільговому періоді або виплачений.
    • Вам буде потрібно залагодити всі невиплачені кредити з кредитним консультантом до об`єднання кредитів і здійснити всі виплати за ними згідно прибуткового планом.
    • Ви не можете об`єднати вже об`єднані кредити, за винятком деяких випадків. У більшості випадків повторна консолідація неможлива. Дізнайтеся у вашого консультанта, чи є ваш об`єднаний позику винятком.

  6. 6

    Зателефонуйте або зв`яжіться по електронній пошті з компанією, що займається об`єднанням студентських кредитів. Якщо ви плануєте об`єднати федеральні студентські кредити, для реєстрації перейдіть за посиланням loanconsolidation.ed.gov/. Якщо ви плануєте об`єднати приватні студентські кредити, Forbes рекомендує використовувати послуги Chase, NextStudent, Student Loan Network або Wells Fargo.

  7. 7

    Заповніть заявку на консолідацію кредитів відповідно до вимог компанії. Постарайтеся заповнити всі поля, щоб не затримувати підтвердження вашої заявки. Переконайтеся, що ви можете надати наступну інформацію:
    • ваш справжній адресу
    • номер соціального забезпечення
    • імена, адреси та телефонні номери двох поручителів
    • інформація про місячний бюджет
    • інформація про місячний дохід та витрати
    • передбачуваний розмір позики для об`єднання
    • номера кредитів для об`єднання
    • імена та адреси консультантів по кредитах (ця інформація вказана на щомісячному платіжному документі)
    • баланс невиплаченого позики / інформація по невиплаченої сумі

  8. 8

    Зачекайте підтвердження вашої заявки. Продовжуйте виплачувати попередні позики до отримання повідомлення від компанії, яке підтверджує повну виплату всіх попередніх позик.


Поради

  • Відсоток, що виплачується по студентському кредиту, може підлягати вирахуванням з податкової бази - проконсультуйтеся з фахівцем з оподаткування.
  • Багато компаній незначно знижують процентну ставку, якщо ви погоджуєтеся на автоматичні виплати з вашого чекового рахунку.

Попередження

  • Федеральні і приватні студентські кредити не підлягати об`єднання. Ви можете об`єднати тільки кілька федеральних або кілька приватних кредитів - з`єднати кредити різних типів в один неможливо.
  • Деякі компанії, що займаються об`єднанням кредитів, мають мінімальне і максимальне число кредитів для об`єднання.
  • Продовжуйте виплачувати попередні позики до отримання повідомлення від компанії, яке підтверджує повну їх виплату. Несвоєчасні виплати можуть негативно вплинути на підтвердження вашої заявки.