Як швидко покращити кредитну історію
З поганою кредитною історією у вас можуть виникнути складнощі в отриманні таких речей як кредити, кредитні та магазинні карти. Вона може також негативно вплинути на ваші шанси отримати іпотеку на будинок вашої мрії. Існує багато способів поліпшити кредитний рейтинг і краще всього почати з цієї статті!
Кроки
Метод 1 з 2: домашня робота
1
Отримайте кредитну карту, якщо такий у вас поки немає. Якщо у вас немає кредитної картки, і ви ніколи не надавали забезпечення по кредиту, ваш кредитний рейтинг буде дорівнює 0 (але в хорошому сенсі). Тому що компанії з випуску кредитних карток і кредитні організації не мають інформації, з якою вони могли б зробити оцінку вашого кредитного рейтингу. Ви для них як темна конячка. Ви можете виявитися як благонадійним позичальником, так і не дуже.
2
Отримайте безкоштовну копію кредитного досьє в інтернеті. Існує безліч веб-сайтів, де ви можете його отримати. Також ви маєте право на один безкоштовний звіт на рік. Використовуйте цю можливість по-максимуму! Просто шукайте три основних рейтингових агентства (TransUnion, Experian, Equifax) за допомогою будь-якого пошуковика і ви знайдете купу місць і способів, де і як отримати на руки свій кредитний звіт.- В ідеалі ви вже повинні проробляти це раз чи два на рік. Один раз на рік безкоштовно. У наступні рази готуйтеся платити.
- Знайте, що всього існує три кредитних бали. Отримання кредитного звіту є першим кроком на шляху до поліпшення кредитної репутації. Але ні в якому разі не останнім. Вам доведеться продовжувати копати далі, і викласти більше грошей, щоб отримати всі три кредитних бали.
3
Гарненько вивчіть свій кредитний звіт на предмет явних помилок. Навіть невеликі помилки можуть сильно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Тому якщо виявите невідповідності, негайно прийміть заходи для їх усунення.- Знайдіть у звіті записи маленьких кредитних і інкасуючого агентств і зв`яжіться з ними. Попросіть їх представити докази, що прострочені платежі належать саме вам і проходять за вказаними вами реквізитами. Є шанс, що маленькі компанії не зможуть надати вам таку інформацію і у вас буде можливість попросити їх прибрати ці дані з вашого звіту. Це негайно поліпшить ваш кредитний рейтинг.
- Те ж саме стосується компаній, що злилися з іншими компаніями або ліквідованих компаній. Якщо запитувана вами інформація з тієї чи іншої причини не може бути надана, ви можете вимагати прибрати відповідні записи з звіту і тим самим майже миттєво поліпшите свій кредитний статус.
Метод 2 з 2: відстежуйте заборгованість
1
По можливості гасіть утворилася заборгованість в строк. Близько 35% вашого кредитного рейтингу визначає історія платежів. А саме платили ви по рахунках в строк. Якщо на вас висить непогашена заборгованість знайдіть спосіб її закрити.- Ваш кредитний рейтинг падає з кожним простроченим платежем. Він падає знову якщо прострочення становить 30 днів. І ще раз на 90-й день прострочення.
2
Використовуйте кредитну карту з розумом. По можливості розплачуйтеся готівкою замість кредитки. Попросіть у позику у членів сім`ї, якщо напевно знаєте, що зможете повернути. Якщо ви будете використовувати кредитку не дуже часто, то вам легше буде виплачувати відсотки і основний борг. Ваш кредитний рейтинг буде зростати в міру зменшення вашої заборгованості і справного погашення відсотків.
3
Якщо можете, проведіть реорганізацію вашого боргу. У вас може бути кілька кредиток і борг на кожній з них. Не всі борги однакові в цьому випадку. Чим ближче ви наближаєтеся до ліміту, встановленого на кожній кредитній карті, тим сильніше це вдарить по вашому кредитному рейтингу.- Що таке співвідношення боргу до ліміту? Це міра, також відома як використання кредиту, яка визначає коефіцієнт кількості використаних кредитних коштів до встановленого ліміту. Наприклад, якщо ліміт кредитної карти дорівнює $ 1,000, при цьому використано $ 900, то така карта буде мати дуже високе співвідношення боргу до ліміту, рівне 90%.
- В ідеалі використання кредиту не повинна перевищувати 10%. Буде дуже здорово, якщо ви зможете звести ваш загальний борг до 10% і менше від доступних кредитних коштів. Це повинен бути ваш цільовий рівень боргу, навіть якщо буде потрібно якийсь час, щоб досягти його.
- Переведіть борг з однієї картки на іншу. Якщо на одній з ваших карток встановлено великий ліміт, а на іншій мається велика заборгованість, розгляньте можливість перевести частину боргу з однієї картки на іншу. Це може допомогти згладити ваше використання кредиту.
4
Збільште ліміт. Подайте заяву на збільшення кредитного ліміту. Правда, з не дуже високою кредитною репутацією у вас можуть виникнути з цим складності. Але в будь-якому випадку це знизить ваш загальний рівень використання кредитних коштів і поліпшить кредитний рейтинг.- Зберіть всі допоміжні документи, які можуть продемонструвати, чому вам потрібно надати збільшення ліміту (нова робота, збільшення зарплати, преміальні і т.д.) і озвучте свою ситуацію агенту по телефону.
- Однак будьте обережні, так як збільшення ліміту може призвести до падіння кредитного рейтингу на кілька пунктів. Якщо компанії з випуску кредитних карт запросить дозволу на перевірку кредитного рейтингу в цілях схвалення вашої заявки на збільшення ліміту, відхиліть запит!
5
Знайте, що звіт про витрати по дебетових картках не здається в кредитні бюро. Можливо, ви думаєте, що, зробивши внесок на кредитну карту заздалегідь, ви тим самим, поліпшите свої кредитні показники. Подумайте ще раз. Витрати по дебетових картках контролю не трьома основними кредитними бюро і відповідно ніяк не вплинуть на ваш кредитний рейтинг. Однак ви можете отримати кредитну карту під забезпечення (кредитну карту з гарантією у вигляді застави, який і стає лімітом) і використовувати її, щоб поправити свій кредитний рейтинг.
6
Отримайте розумний кредит, якщо точно знаєте, що зможете його виплатити. Близько 10% вашого рейтингу складає так званий «коктейль рахунків». Інакше кажучи, кількість наявних кредитів і кредитних рахунків. Якщо ви візьмете маленький кредит і швидко його погасите, то тим самим зможете поліпшити свої кредитні показники.- Однак якщо погашення забере у вас кілька місяців і / або років, не беріться за це. Процентні ставки можуть з`їсти ваші готівку, і це тільки ускладнить погашення основного боргу. Візьміть кредит тільки в тому випадку, якщо ви на 100% впевнені, що зможете його повернути.
7
Почніть знову використовувати свої старі кредитні карти. Якщо у вас є кредитні картки, які ви більше не використовуєте, то кредитор може просто вирішити перестати повідомляти про стан рахунку в кредитні бюро. Це не так жахливо доти, поки ви не усвідомлюєте, що рахунки з більш тривалою історією в реальності покращують ваш кредитний рейтинг. Тому дістаньте свою стару кредитку, вносите невеликі періодичні платежі або використовуйте її час від часу на купівлю квитків у кіно. Повністю виплачувати борги кожен місяць.
Поради
- Переконайтеся, що зберігаєте всі документи, що стосуються ваших кредитних справ, такі як звіти по кредитній карті, чеки платежів за кредитом і будь-які інші. Все це може допомогти вам проаналізувати стан ваших фінансових справ і зрозуміти де ви допустили помилку, так само як служити доказом допущення помилки у вашому звіті про кредитоспроможність.
- Постарайтеся урізати свої щомісячні витрати. Тим самим ви зможете погасити будь-який наявний борг, і на один крок наблизитися до поліпшення свого кредитного рейтингу.
Попередження
- Постарайтеся не витрачати повністю ліміт на ваших кредитних картах. Краще всього використовувати лише по половині від доступної суми з двох карток, ніж повністю вичерпати ліміт на одній.
- Пам`ятайте, що перетворення вашого кредитного рейтингу завдання не з легких. І вже точно не на одну ніч.
