Як розрахувати ануїтетні платежі
Ануїтет (рента) - форма страховки або інвестицій, яка представляє собою джерело доходу з регулярними платежами. Він може бути ефективним доповненням до пенсійного портфелю, але не всі знають, що він із себе представляє. Розуміння того, як рента працює, і який дохід, на який ви можете розраховувати від неї, допоможе спланувати своє майбутнє і відповідно узгодити інші свої інвестиції. Подивіться крок 1, щоб обчислити ануїтетні платежі, таким чином, ви точно оціните свій майбутній дохід.
Кроки
1
Визначте тип ануїтету.- Ануїтети можуть бути фіксованими або змінними (плаваючими). У фіксованої ренти буде гарантована виплата, в той час як плаваюча рента залежить більшою мірою від ефективності інвестицій.
- Ваша рента може бути відстроченою, що означає, що ви можете відкласти платежі до певного часу. Це може також бути і негайна рента, коли ваші платежі починаються, як тільки ви робите свій перший внесок.
2
Виберіть спосіб виплати по ануїтету.- Найпопулярніший спосіб виплати - це виплата вигодонабувачу в повному обсязі ренти за встановлений період з будь-яким залишком після смерті.
- Є й інші способи виплати, згідно з якими заплатять або держателю ануїтету, або що залишається дружину, а також варіанти виплати, що об`єднують 2 або більше способу.
3
З`ясуйте інші деталі ренти, включаючи початковий залишок і процентну ставку.
4
Розрахуйте суму платежів виходячи з вашого варіанту ануїтету.- Припустимо у вас рента в розмірі 500000 $ з 4-відсоткової річною ставкою, за якою здійснюються фіксовані платежі протягом наступних 25 років.
- Формула для розрахунку: Поточна вартість = Сума аннуитетного платежу x Фактор поточної вартості ануїтету (PVOA). Посилання на таблицю Факторів ануїтету (залежно від терміну та процентної ставки) розташовується в розділі Джерела цієї статті.
- Фактор PVOA для вищезгаданого випадку становить 15,62208. Отже, 500000 = Платіж x 15,62208. Перетворіть формулу, щоб виділити змінну, шляхом ділення обох сторін рівності на 15,62208. Отримуємо Платіж = 32005,98 $.
- Ви можете також обчислити свій Платіж в Excel, використовуючи функцію "PMT". Функція "= PMT (Процентна ставка, Число періодів, Поточна вартість, Майбутня вартість)". Для нашого прикладу надрукуйте "= PMT (0,04-25-500000,0)" в клітці, і натисніть на Введення. При введенні в даній функції не повинно бути ніяких прогалин. Excel видає результат: Платіж = 32005,98 $.
5
Внесіть зміни в розрахунок у випадку, якщо ваша рента не почне виплачуватися протягом декількох років.- Знайдіть майбутню вартість свого початкового залишку коштів за допомогою таблиці Фактора майбутньої вартості (посилання на неї наведена в джерелі), який залежить від відсотка, який накопичиться до вашої ренті з цього моменту до моменту, коли вона почне виплачуватися, і числа років, поки ви не отримуєте платежі.
- Припустимо, ваші 500000 $ приноситимуть 2 відсотки річних, поки не почнуть виплачуватися через 20 років. Помножте 500000 на 1,48595 згідно з таблицею Фактора майбутньої вартості, вийде 742 975.
- Знайдіть майбутню вартість в Excel за допомогою функції FV. Функція "= FV (Процентна ставка, Число періодів, Додаткові платежі, Поточна вартість)". Введіть "0" для змінної додаткових платежів.
- Підставте цю майбутню вартість на місце початкового залишку і повторно обчисліть Платіж, використовуючи "Поточна вартість = Сума платежу x фактор PVOA". Враховуючи ці змінні, ваш щорічний платіж склав би 47559,29 $.
Поради
- Ви можете також перерахувати свої платежі на випадок більш частою виплати. Щоб обчислити щомісячні платежі замість щорічних, розділіть процентну ставку на 12 і помножте кількість періодів на 12, потім введіть ці числа в формулу.
Попередження
- Фінансові радники сходяться на думці, що ні на який джерело доходу не можна покластися повністю. Диверсифікація - один з найважливіших аспектів інвестиційного портфеля.
Що вам знадобиться
- Калькулятор або комп`ютер з Excel
- Дані по ануїтету
