Як скласти особистий фінансовий план
Ми всі працюємо, щоб заробити на життя, але лише деякі займаються фінансовим плануванням, щоб визначити потребу в коштах для досягнення своїх цілей. Бюджетний процес повинен враховувати всі відносяться до людині обставини, розглядаючи їх з різних сторін. Вашій увазі представлені поради професійного економіста, як готувати фінансові плани, виходячи з реальної ситуації. Цей підхід передбачає навіть такі обставини, які складно прийняти навіть фінансистам, а простим людям і поготів. Але це щира і чесна спроба навчити вас готувати найкращі фінансові плани.
Кроки
1
Обміркуйте можливі ускладнення. Плануючи майбутні доходи і готуючи фінансові плани, плануйте в контексті, враховуючи найнесподіваніші ситуації і обставини.
2
Подумайте, що може статися. Наприклад, які наслідки для вас і ваших рідних може викликати смерть близької людини?- Які ситуації і процеси змінить така подія?
- Чи вплинуть ці зміни благотворно на те, чого ви плануєте досягти?
- Якщо відповідь «так», не потрібно планувати з урахуванням позитивних ситуацій.
3
Запитайте себе, чи є у вас запасний план. Наприклад, якщо ви самі або хтось із ваших близьких серйозно захворіє або потрапить в аварію, готовий у вас план дій при виникненні такої ситуації?- Наступні фактори повинні враховуватися в кожному фінансовому плані:
- Ймовірні ризики - опис всіх можливих ризиків
- Оцінка ризиків - оцінка довготривалих наслідків кожної ризикованої ситуації
- Управління ризиками - розробка стратегії для управління всіма наслідками, включаючи передачу найбільш небезпечних змін професійної компанії, що спеціалізується на управлінні такими ризиками.
- Наступні фактори повинні враховуватися в кожному фінансовому плані:
4
Обміркуйте, які кроки потрібно зробити для кожного ризику. Врахуйте всі варіанти, наприклад, наслідки загибелі ділового партнера, смерті годувальника або одного з заробляють батьків і т.д. Тільки закінчивши оцінку всіх таких ризиків можна переходити до того, як розпоряджатися можливими доходами.- Ви б хотіли успадкувати майно особисто або передати його дітям / родичам?
- Ви готові виплатити 50% як податок на спадщину / доходи, або у вас є комплексний план, завдяки якому на податках можна заощадити мільйони?
- Ваш пенсійний план - це все ваші нинішні щомісячні витрати, помножені на невизначений інфляційний коефіцієнт на момент, коли вам виповниться 55 років. Тепер підрахуйте свої щомісячні витрати, додайте додаткові витрати на ліки і підтримку здоров`я, коли організм постаріє. Помножте отриману суму на 12 місяців і 20 років (якщо взяти середню тривалість життя в 75 років). Таким чином, формула розрахунку пенсійного плану виглядає так: _месячние_іздержкі_х_12_х_20_.
- Отриману в попередньому кроці суму потрібно зібрати до 55 років.
5
Подумайте про програми навчання і оздоровлення. Враховуйте можливі витрати на спеціальні освітні програми, плани сімейного здоров`я і так далі.
Поради
- Скористайтеся допомогою фахівця, що має диплом в галузі фінансового планування або інших економічних дисциплін.
- Не думайте, що про завтрашній день потрібно турбуватися завтра. Може виявитися, що вже занадто пізно.
Попередження
- Користуйтеся допомогою фінансових консультантів, які готові продемонструвати список виконаних послуг і добре обізнані в цій галузі.
- Не покладайтеся, що одна людина знає все, щоб не відкидати стоять поради з боку.
- Перш, ніж звертатися до фінансового консультанта, переконайтеся, що ви чітко уявляєте свої цілі і добре орієнтуєтеся в нинішньому стані.
