Як почати займатися інвестуванням
Почати займатися інвестуванням - ніколи не пізно! Інвестування - найкращий спосіб забезпечити собі безпечне у фінансовому плані майбутнє, змусивши гроші працювати. І, на відміну від поширеної помилки, інвестування підходить не тільки для багатих. Якщо знати, як йде справа, то почати інвестувати можна навіть з більш ніж скромними засобами. Складіть план, підучити матчастину, прочитайте цю статтю - і все у вас вийде.
Кроки
Частина 1 з 4: знайомимося з різними варіантами інвестування
1
Дізнайтеся більше про акції. Власне, "акції" - це те, що спливає в пам`яті першим ділом, коли мова заходить про "інвестуванні". Коротенько, акція - це частка в компанії. Акція - це як би право власності на певну частину того, чим володіє компанія. Купуючи акції, ви стаєте співвласником компанії. Якщо справи компанії йдуть добре, цінність її акцій зростає і ви можете отримати пристойні дивіденди. Ну і навпаки.- Цінність акцій залежить від громадської думки стосовно їх вартості. Інакше кажучи, вартість акцій визначається тим, що думають про неї люди, а не її фактичної вартістю. Власне, у випадку акцій нічого фактичного немає. Акція коштує рівно стільки, наскільки цінною її представляють люди.
- Якщо багато людей хочуть купити якісь конкретні акції, а продати з хочуть лише небагато, то ціна акцій зростає. Відповідно, ціна падає, коли багато хто хоче продати, але мало хто - купити. Щоб продати акції, треба знайти покупця, готового заплатити конкретну ціну. Відповідно, щоб купити акції, потрібно знайти того, хто їх продає.
- "Акції" бувають різні. Бувають т.зв. "Копійчані акції", чия вартість - копійки. Бувають індекси (Доу Джонс, наприклад), що представляють собою групу з 30 акцій з кращими показниками. І у всіх випадках є свої особливості, тонкощі і відмінності.
2
Дізнайтеся більше про облігації. Облігація - борговий цінний папір, в чомусь схожа з борговою розпискою. Купуючи облігацію, ви робите інвестицію в підприємство, а те, у свою чергу, зобов`язується повернути вам суму інвестиції і якийсь відсоток через певний термін. Саме тому у облігацій завжди термін (тобто, скажімо, 10-річні облігації виплачуються через 10 років) і процентна ставка.- Наприклад, ви купуєте 5-річні облігації на 10 тисяч доларів з процентною ставкою в 2.35%. Відповідно, організація, чиї облігації ви купили, щорічно виплачує вам відсоток, тобто 235 доларів. Через п`ять років, вам повертаються 10 тисяч плюс прибуток з них, тобто 235 * 5 = 1175.
- В цілому, чим більше термін випущеної облігації, тим вище вона дає відсоток. Облігації на рік не блищать хорошими процентними ставками, так як рік - це в світі фінансово дуже мало. З іншого боку, якщо ви готові купити облігації на десять років, то і відсоток буде куди краще. Тим не менш, це ризиковано, але, як бачите, за ризик платять. Ось, до речі, перша мантра інвестування: чим вище ризик, тим вище (по ідеї) відсоток.
3
Дізнайтеся більше про товарний ринок. Інвестуючи в акції або облігації, ви інвестуєте в, грубо кажучи, папір, яка, в принципі, нічого не коштує, але обіцяє принести прибуток. На товарному ринку ситуація інша. Власне, товар - це товар і є, будь то бекон, кава або електрику. Цінність товарів виникає з того, що товари необхідні людям.- People often trade commodities by buying and selling "futures." The term sounds complex, but it`s easier than it sounds. A future is simply an agreement to buy or sell a commodity at a certain price sometime in the future.
- На товарному ринку часто торгують т.зв. "Ф`ючерсами", що представляють собою зобов`язання купити або продати товар по досягненню їм певної цінової позначки.
- Спочатку, ф`ючерси використовувалися як хеджингових страхування фермерами. Схема була така: фермер Ваня вирощує картоплю. Але ціна на картоплю скаче то вгору, то вниз. На початку сезону, ціна сягає сотні рублів за відро. Але в кінці сезону, коли, власне, картопля і дозріває, ціна падає в два рази.
- І ось що Ваня робить. Ваня продає комусь ф`ючерси на картоплю. Такий контракт припускає, що цей хтось купить картоплю в кінці сезону за ціною 100 рублів за відро.
- Тепер у Вані є щось типу страховки. Якщо ціна на картоплю підросте, то все добре, адже він зможе продавати її за звичайною ринковою ціною. Якщо ж ціна впаде до, скажімо, 50 рублів за відро, то і тут Ваня у виграші, адже у нього вже є покупець на ціну в 100 рублів за відро.
- Покупець ф`ючерсів завжди сподівається на те, що ціна на його товар піде вгору. Таким чином, він може зафіксуватися на низьких цінах. Продавець же ф`ючерсів сподівається, що ціна піде вниз, щоб він міг купити ще товара за низькою ціною і потім продати його на більш вигідних ринках.
4
Дізнайтеся про інвестиції в нерухомість. Це ризиковано, але обіцяє непоганий бариш. Є багато різних способів інвестування в нерухомість. Можна, скажімо, стати рантьє і класти собі в кишеню різницю між квартплатою постояльця і своїми витратами. Можна навіть купувати будинки, відновлювати / ремонтувати їх і перепродувати. У кожному разі, нерухомість завжди була вигідним вкладенням.- Вигідним, але і ризикованим. До недавніх криз люди думали, що ціна на житло може лише зростати. Вони купували по роздутим цінами, а потім міхур лопнув і ... вийшло те, що вийшло. Ринок нерухомості, так само як і ринок акцій і облігацій, може за секунду як принести багатство, так і позбавити останньої сорочки.
Частина 2 з 4: вивчаємо основи інвестування
1
Купуйте активи із заниженою ринковою вартістю (купите дешево, продайте дорого). Акції та інші активи найкраще купувати тоді, коли вони стоять мало, а продавати, відповідно, коли вони стоять багато. Якщо ви купуєте 100 акцій 1-го січня за 5 рублів за акцію, а потім продаєте все 31-го грудня за ціною в 7.25 за акцію, то ваш навар - 225 рублів. Начебто і небагато, але це все масштабоване.- Як дізнатися, що ринкова вартість активу занижена? Треба вивчити компанію - її очікуваний дохід, відношення курсу акцій до доходу, рівень прибутковості акцій. Саме так треба поступати, а не приймати рішення виходячи з випадкового зльоту або падіння курсу. Потрібно вміти мислити критично, прислухатися до здорового глузду, аналізувати.
- Спробуйте відповісти на наступні прості питання: як складуться ринкові умови для цієї компанії в майбутньому? Гірше все буде або краще? Чи є у компанії конкуренти, які перспективи у них? Як і скільки заробить компанія в майбутньому? Відповіді на ці питання допоможуть вам краще зрозуміти, занижена або завищена вартість активів компанії.
2
Інвестуйте в ті компанії, які ви розумієте. Швидше за все, в якійсь області ви розбираєтеся куди краще, ніж у всіх інших. Так чому б не скористатися власним досвідом? Інвестуйте в ті галузі, в яких ви розбираєтеся. Але й не не забувайте про диверсифікацію. Тим не менш, пам`ятайте: чим краще ви розумієте, що та як у тій чи іншій галузі, тим більше у вас шансів на успіх.3
Не купуйте в надії і не продавайте в страху. Піддатися емоціям легко. Часто ми віримо людям на слово, вважаючи, що вони "знають, що роблять". І тоді ми купуємо тоді, коли купують інші, а продаємо ... так, тоді, коли продають інші. Це, звичайно, просто. Більше того, така поведінка для інвестора - найлегший і простий шлях ... все втратити. Інвестуйте в те, в чому розбираєтеся і не піддавайтеся публічної істерії - і все у вас буде чудово.- Купивши щось, що вже купили всі інші, ви купили те, чия реальна вартість нижче ціни. І коли ринок скоректується, вам доведеться дорого купувати і дешево продавати. Купувати акції в надії, що "вони виростуть!" - Нерозумно.
- Відповідно, продаючи акції, які продають всі інші, ви можете продати їх за ціну, нижчу за реальну. І знову ж, після корекції ринку вам доведеться дорого купувати і дешево продавати. Страх втрати потенційного прибутку - погана причина для продажу акцій.
4
Знайте про ефект процентних ставок по облігаціях. Облігації та процентні ставки ставляться один до одного цікавим чином. Якщо зростає відсоткова ставка, падає ціна облігації. Падає процентна ставка - зростає ціна облігації. А чому?- Відсотки за облігаціями тісно слід за основними процентними ставками на тому чи іншому ринку. Наприклад, ви купили облігацію з 3% -ної ставкою. Якщо основні процентні ставки підскочать до 4%, а у вас на руках облігація з 3%, то мало хто захоче купити її. Та й навіщо, адже можна купити облігацію з 4%! Саме тому ціну облігації вам треба буде знижувати, щоб люди могли купити ваш небесний не-такий-уж-і-привабливий актив.
5
Диверсифікуйте! Дівесіфікація інвестиційного портфоліо зменшує ризики, а тому обов`язкова. Наприклад, ви інвестуєте по 5 рублів в 20 різних компаній. Щоб ви втратили все, потрібно, щоб розорилися всі 20 компаній. Тим не менше, якщо ви вкладете 100 рублів в 1 компанію, то і ризик втрати всіх коштів зростає в 20 разів! Інакше кажучи, диверсифікація рятує від серйозних збитків.- Інвестуйте в різні типи активів. У вашому інвестиційному портфоліо повинні бути акції, облігації, товари і т.д. Найчастіше буває так, що, на тлі падаючих активів одного типу, злітають активи іншого типу.
6
Інвестуйте на довгострокову перспективу. Інвестуйте кошти в що-небудь стабільне і надійне, а потім ... відкладіть всі на кілька років. Сенс у тому, що, чим довше ви тримаєте гроші на ринку акцій, тим більше ви отримуєте, якщо порівнювати з одноденними спекуляціями, тобто купівлею і продажем десятків і сотень акція протягом дня. Але чому?- Комісійні. Всякий раз, купуючи або продаючи, ви платите комісію посереднику-брокеру. Комісійні складаються, збільшуючи витрати. Не треба економити копійку, а витрачати рубль.
- Практично неможливо передбачити серйозні доходи і витрати. Так, коли ринок росте, можна зробити багато грошей. Є лише одна проблема - дні зльоту вгадати не вийде. Якщо ви будете тримати гроші на ринку, то від усіх цих злетів ви виграєте автоматично. Якщо ви не тримаєте гроші на ринку, то доведеться активно за всім стежити і чекати дня Х. Це, звичайно, цілком реально, але не більше, ніж виграш у лотерею.
- Ринок акцій, як правило, зростає. З 1900 по 2000 рік ринок робив у середньому 10.4% в рік. Це багато. Ось статистика: якби ви вклали в 1900 році 1000 доларів, то в 2000 отримали б 19.8 мільйонів. При 15% ставці, ви б перетворили 15000 в 1 мільйон всього за 30 років. Так що спирайтеся на довгострокову перспективу, а не на короткострокову.
7
Навчіться грати на пониження. Є два варіанти поведінки ціни акції: підвищення і зниження.- Якщо ви спекулюєте, граючи на пониження, то будьте готові до складнощів: ринок часто йде вгору, і тоді вам доведеться купувати акції за ціною вище запланованої. З іншого боку, гра на зниження може бути непоганою форми страховки.
Частина 3 з 4: починаємо інвестувати
1
Інвестуйте в Roth IRA якомога швидше. Варіант для громадян США старше 18 років і які отримують оподатковуваний дохід. Roth IRA - пенсійний план, в який ви щорічно можете вкладати до 5500 доларів, які інвестуються і починають працювати, не облагаясь при цьому податком. Найкраще - не витягувати з Roth IRA гроші до досягнення 65-річчя. Roth IRA є одним з найкращих варіантів для початківців, особливо якщо ви плануєте підкоп трохи грошенят до пенсії.- Чим раніше ви вкладете, тим краще буде, адже тим довше гроші будуть працювати на вас. Припустимо, ви вклали 20 тисяч доларів в Roth IRA, будучи 30 років від роду. При цьому щорічна процентна ставка дорівнює 10% (припустимо). Таким чином, до 72м років у вас буде 1280000 доларів!
- Секрет успіху - складний відсоток. Інакше кажучи, гроші отримують відсотки, відсотки вкладаються, ви отримуєте відсоток від відсотка, він теж вкладається і т.д. При щорічній процентній ставці в 10% кошти, вкладені в Roth IRA, подвоюються кожні 7 років.
2
Інвестуйте в 401 (k) вашої компанії. Теж варіант для громадян США. 401 (k) - пенсійний план, куди ви можете вносити частину зарплати до сплати прибуткового податку. У даному випадку роботодавець також може вносити певний відсоток від вашої зарплати в 401 (k). Наприклад, якщо ви з кожної зарплати перераховуєте в 401 (k) 300 доларів, то і роботодавець буде перераховувати туди стільки ж, причому зі своєї кишені. Це називається "зустрічні фонди" і, сказати по правді, це практично "безкоштовні гроші", чим не гріх і скористатися!3
Інвестуйте в акції, але не забувайте, з метою диверсифікації, і про облігації. З 1925 по 2000 акції незмінно показували себе краще облігацій. Відповідно, вони є кращим варіантом для інвестування. Тим не менш, з метою диверсифікації інвестиційного портфеля, необхідно буде прикупити і облігацій.4
Інвестуйте невелику суму в пайові та індексні фонди. Пайовий фонд - група активів, куплених інвесторами на спільні гроші. Індексний фонд, за аналогією, це група активів, об`єднаних в один засіб. Пайові та індексні фонди зменшують ризики, інвестуючи менші кошти в більше число різні компаній. Втім, це може бути куди гірше, ніж вкладення коштів у Dow Jones Industrial або в SP500.- Пайові фонди бувають різні. Як правило, вони управляються професіоналом, можуть спеціалізуватися як на акціях або облігаціях, так і мати гібридну форму, регулярно торгувати на ринку чи брати участь у торгівлі лише зрідка.
- Пайові фонди - задоволення не безкоштовне. При покупці паю потрібно буде сплатити надбавку, що визначається знанням управлінських витрат. Чим вище витрати, тим більше надбавка. Втім, якщо вкладати в пайовий фонд багато, то це все буде не дуже критично.
5
Застрахуйтесь. Застрахуватися ніколи не зайве. В даному випадку є цілих дві причини. Перша - якщо що, то ви втратите не всі до останнього рубля. По-друге, коли немає страху втратити все, можна інвестувати більше ... впевнено.- Відкладіть гроші на чорний день. Там повинно бути на 6-8 місяців життя у разі форс-мажору і втрати доходу.
- Застрахуйте машину, будинок, життя і т.д. Можливо, вам ніколи не знадобиться така страховка. Тим не менш, якщо вона таки знадобиться, то ви подякуйте себе за передбачливість.
Частина 4 з 4: змушуємо гроші працювати на повну
1
Розгляньте варіант найму фінансового консультанта. Втім, тут є тонкість - багато фахівців такого типу з невеликими портфоліо не працюють. Тим не менш, можна знайти і такого, який візьме під своє крило невелике портфоліо. Є воля - все досяжно, як казав Уолтер Собчак.- Чому варто розглянути цей варіант? Фінансовий консультант - це професіонал, чия робота полягає в тому, щоб змусити гроші працювати. Втім, це все не безкорисливо, адже чим більше заробить вам консультант, тим більше отримає і сам.
2
Скористайтеся послугами брокера по інвестиційним цінних паперів. Брокер - цей той, хто буде торгувати акціями за вас. Власне, так буде набагато простіше, благо що в наш час брокери є на всі умови. Більше того, завжди можна укласти договір не з окремим брокером, а з цілою брокерської фірмою, що надає весь спектр інвестиційних послуг. У брокерів є мінімальний депозит, необхідний для роботи.3
Позбавтеся від стадного інстинкту. Він заважає. Навіть якщо всі роблять щось, то це зовсім означає, що і ви повинні це робити. Багато успішні інвестори вкладали в те, у що натовп не вклала б ніколи.- Є такий інвестор, Джон Полсон. Довгий час його оточувала репутація божевільного. У 2007 він зіграв на шортах за позиками з високим ризиком, зробивши ставку на те, що вони впадуть. Всі дотримувалися іншої думки - мовляв, такі позики по суті безкоштовні гроші, підбирай хто хоче. А далі, як ви пам`ятаєте, була криза. Так Джон Полсон заробив 3.7 мільярда доларів в 2007 році.
- Інвестуйте тоді, коли бояться інші люди. Так, наприклад, в 2008 ринок акцій здорово впав. Паніка, страх, невизначеність. Але ті, хто взяли себе в руки і інвестували в нижній точці, здорово виграли тоді, коли ринок повернувся до колишніх значень.
4
Знайте, хто задає тон на ринку. Які серйозні інвестори роблять ставку на те, що ваші акції втратять в ціні і починають їх продавати? Які пайові фонди тримають ваші акції у своїх фондах? Так, бути незалежним інвестором непогано, але озиратися на інших гравців ринку більш ніж корисно. Як кажуть, тримай друзів близько, а ворогів - ще ближче.5
Постійно оновлюйте свої плани, стратегії та цілі. Ситуація на ринку акцій змінюється постійно. Відповідно, повинна змінюватися і ваша стратегія роботи і торгівлі. Ніколи не зупиняйтеся і не прив`язуйтесь намертво до якогось виду активів. І не забувайте ось ще про що: гроші і престиж - це, звичайно, важливо. Але в гонитві за капіталом не забудьте про те, що по-справжньому цінне: про сім`ю, друзів, здоров`я і щастя.
Поради
- Відкладайте на інвестиційні витрати якусь частину зарплати. Чим більше ви вкладете, тим більше заробите.
