Як консолідувати студентський кредит
Якщо ви один з багатьох, кому знадобилося брати студентський кредит на освіту, то ви знаєте, як непросто контролювати різні щомісячні платежі, процентні ставки і тривалість кредитів, а також здійснювати платежі. Щоб допомогти студентам об`єднати їх окремі кредити в один, існує такий сервіс, як консолідація студентських кредитів. Він дозволяє позичальникові здійснювати один щомісячні платіж, який зазвичай менше, ніж платежі за кількома кредитами. Читайте далі, щоб дізнатися, як консолідувати ваші кредити і виплатити борги.
Кроки
1
Оцініть ризики консолідації боргу. Існують ризики консолідації вашого кредиту, і це означає, що цей варіант підходить не для всіх. Постарайтеся зважити всі «за» і «проти» консолідації студентського кредиту, перш ніж приймати якесь рішення:- Аргументи за:
- Спрощення ваших платежів. Три, п`ять або іноді навіть сім різних кредитів можна об`єднати в один з єдиною процентною ставкою.
- Переваги плану погашення кредиту на прибуткової основі. Це зручне рішення, якщо у вас невелика зарплата - щомісячний платіж становитиме певний відсоток від вашого місячного доходу. Платіж також зростає при підвищенні зарплати і зменшується при її зниженні.
- Перехід на фіксовану процентну ставку. Це означає, що процентна ставка залишається незмінною протягом терміну виплати кредиту.
- Аргументи проти:
- Найімовірніше, вам доведеться платити більше протягом терміну виплати кредиту. Можливо, щомісячний платіж знизиться, але при цьому збільшиться число платежів і загальна відсоткова ставка.
- Ви втратите всі привілеї позичальника, пов`язані з окремими кредитами. Такі переваги включають дисконт на розмір процентної ставки, основні знижки або прибуток від погашення.
- Консолідацію кредиту неможливо скасувати. Після її здійснення немає клавіші «скасування» - ваші вихідні кредити є недійсними. Можливо, вам доведеться виплачувати кредит на невигідних умовах.
- Можлива висока процентна ставка. Верхня межа федеральної відсоткової ставки для консолідованих кредитів становить 8,25%. Ваша процентна ставка може бути не такою високою, але виплачувати 8,25% протягом 25 років - це досить багато.
- Аргументи за:
2
Дізнайтеся, чи є у вас приватні кредити. Консолідація студентських кредитів не включає приватні кредити. Це означає, що якщо у вас є і федеральні, і часті кредити, то в кращому випадку ви зможете об`єднати їх в два кредити. Якщо у вас є тільки федеральні або тільки приватні кредити, то ви можете об`єднати їх в один.3
Дізнайтеся, які федеральні кредити підлягають консолідації. Більшість з них, але не всі, можуть бути консолідовані. В рамках програми консолідації кредитів об`єднати в один кредит можна наступні:- Прямі субсидовані і несубсидованого кредити
- Субсидовані і несубсидованого кредити Федеральної програми Стеффорда
- Прямі кредити PLUS
- Кредити PLUS Федеральної сімейної освітньої програми (FFEL)
- Додаткові студентські кредити
- Кредити Федеральної програми Перкінса
- Федеральні програми для студентів медичних спеціальностей
4
Порівняйте ваші актуальні та потенційні платежі і процентні ставки. Об`єднання студентських кредитів - це серйозне фінансове рішення, тому сумлінна підготовка виявиться корисною в довгостроковій перспективі: у вас буде менше труднощів, ви збережете більше грошей або виплатите борг швидше.- Дізнайтеся у консультанта (-ів) за кредитами розмір ваших поточних платежів. Якщо ви не знаєте, хто може надати інформацію за вашим кредитом, використовуйте онлайн-сервіс here. Введіть всі щомісячні платежі і платежі за процентною ставкою і дізнайтеся термін виплати вашого кредиту.
- Дізнайтеся розмір щомісячного платежу і платежу за зміненою процентною ставкою, зателефонувавши до Центру консолідації кредитів по телефону 1-800-557-7392, або на сайті consolidation calculator.
- Порівняйте результати. Чи варто зручність здійснювати один щомісячний платіж потенційного зростання процентної ставки? Чи буде вигідно здійснювати платежі в меншому розмірі протягом більшого періоду часу? Тут немає правильних або неправильних відповідей - все залежить від вашої ситуації.
5
Дізнайтеся вимоги для участі. Для об`єднання студентських кредитів необхідно відповідати декільком вимогам:- Необхідна наявність як мінімум одного прямого кредиту або кредиту за програмою FFEL, який знаходиться в пільговому періоді або виплачений.
- Вам буде потрібно залагодити всі невиплачені кредити з кредитним консультантом до об`єднання кредитів і здійснити всі виплати за ними згідно прибуткового планом.
- Ви не можете об`єднати вже об`єднані кредити, за винятком деяких випадків. У більшості випадків повторна консолідація неможлива. Дізнайтеся у вашого консультанта, чи є ваш об`єднаний позику винятком.
6
Зателефонуйте або зв`яжіться по електронній пошті з компанією, що займається об`єднанням студентських кредитів. Якщо ви плануєте об`єднати федеральні студентські кредити, для реєстрації перейдіть за посиланням loanconsolidation.ed.gov/. Якщо ви плануєте об`єднати приватні студентські кредити, Forbes рекомендує використовувати послуги Chase, NextStudent, Student Loan Network або Wells Fargo.7
Заповніть заявку на консолідацію кредитів відповідно до вимог компанії. Постарайтеся заповнити всі поля, щоб не затримувати підтвердження вашої заявки. Переконайтеся, що ви можете надати наступну інформацію:- ваш справжній адресу
- номер соціального забезпечення
- імена, адреси та телефонні номери двох поручителів
- інформація про місячний бюджет
- інформація про місячний дохід та витрати
- передбачуваний розмір позики для об`єднання
- номера кредитів для об`єднання
- імена та адреси консультантів по кредитах (ця інформація вказана на щомісячному платіжному документі)
- баланс невиплаченого позики / інформація по невиплаченої сумі
8
Зачекайте підтвердження вашої заявки. Продовжуйте виплачувати попередні позики до отримання повідомлення від компанії, яке підтверджує повну виплату всіх попередніх позик.
Поради
- Відсоток, що виплачується по студентському кредиту, може підлягати вирахуванням з податкової бази - проконсультуйтеся з фахівцем з оподаткування.
- Багато компаній незначно знижують процентну ставку, якщо ви погоджуєтеся на автоматичні виплати з вашого чекового рахунку.
Попередження
- Федеральні і приватні студентські кредити не підлягати об`єднання. Ви можете об`єднати тільки кілька федеральних або кілька приватних кредитів - з`єднати кредити різних типів в один неможливо.
- Деякі компанії, що займаються об`єднанням кредитів, мають мінімальне і максимальне число кредитів для об`єднання.
- Продовжуйте виплачувати попередні позики до отримання повідомлення від компанії, яке підтверджує повну їх виплату. Несвоєчасні виплати можуть негативно вплинути на підтвердження вашої заявки.